オススメの投資信託はありますか？という質問と回答

　 質問内容はおおまかにこんな感じ

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●　現在保有中の投資信託が含み損。
●　他の毎月分配型ファンドに乗り換えを検討中。
●　日本株アルファ・カルテットも候補。成績はどう？いい？
●　他にオススメがあったら教えて下さい。




　 情報、少なっ！！

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上ではおおまかにと書きましたが、実は上の情報でほぼすべてです。
その他の追加情報（投資の目的、投資期間、リスク許容度、アセットアロケーション、だいたいどれくらい損をしているのか、そもそもなぜ毎月分配型なのか、などなど）は一切ありませんでした。

少なっ！情報、少なっ！
しかも、成績はどう？ってあなた、調べていたんじゃないんですか？
あと、オススメ。私が販売側の人間だったら即座にカモっちゃいますぞ。




　 こんな感じで回答しました。

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正直、無視でもよかったと思います。
しかし、こんなブログに投資の質問をしてくれる人は、レア中のレアです。
とうことで、想像力をフルに働かせ、質問者の投資家像をイメージし、以下のように回答しました。


▼▼▼▼以下回答（一部修正）▼▼▼▼

○○さん

はじめまして。
ちんあおの小さなお金のブログ管理人ちんあおでございます。

ご質問につきまして、回答させていただきます。

その前に、ご存知でしょうが念の為に前提条件を整理したいと思います。
（前提条件）
■　投資はリスク許容度（これくらいの損には耐えられるという額）の中で行う。
■　自分の理解できないものには投資を行わない。最近の毎月分配型ファンドにくっついてくるカバードコールという戦略が何か分かりますか？
■　投資信託は、分配金を払えば払うほど基準価額は下落する。
■　単一の資産クラス（外国債券とか）にのみ集中投資を行うことは、なかなかリスクが高い。
■　特に株式に投資を行うファンドの場合、1年で3割落ちるなんてことはざら。
■　いわゆる”流行りモノ”のテーマ型ファンドは、一般投資家に商品が販売された辺りがピークなんてこともある。
■　販売手数は払わないほうがよい。証券会社にとっては、販売手数料を何回も徴収できるので、定期的に乗り換えてくれる投資家はありがたい（というかカモ）だと思います。
■　車や電化製品と異なり、投資信託はランニングコスト（信託報酬）が高いからといって上手な運用ができるという訳ではない。

さて、私がもっているアルファカルテットですが、約半年前に購入し、８%ほどの利益が出ております。
では、このファンドをお勧めするかというと、、全くできません。
というか、効率的にお金を増やすということには向いていないファンドです。

私がこのファンドを良いと思っていないのは、記事をよく読めば分かると思うのですが......（泣）

では、お勧めは何か？
これは○○さんのリスク許容度が分かりませんのでなんとも言えません。
良いファンドは沢山あるのですが、１％も損をしたくないなら、個人向け国債でしょうし。

それでもあえて申し上げるなら、「世界経済インデックスファンド」もしくは「セゾンバンガードグローバルバランスファンド」が良いと思います。
これらは、１本で全世界（日本、先進国、新興国）の株式・債券に分散投資が行える優れものです。
しかもコストが安い。

あくまで、投資はリスク許容度（これくらいの損には耐えられるという額）の中で行うことが大前提ですが、数多の毎月分配型ファンドに比べ、運用面コスト面から良心的と言える点でお勧めできます。


ちんあお


▲▲▲▲回答おわり▲▲▲▲




　 バランスファンドを勧めておきました。

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個人宛てのメールにこのような文面という私のビジネスマナーの低さはさておき。。
リスク許容度内という条件で、オススメの投資信託には低コストのバランスファンド（世界経済インデックスファンド、セゾンバンガードグローバルバランスファンド）を勧めておきました。

外国債券に投資をするか否かや、バラで投資信託を組み合わせた場合とのコストの比較や、将来的に低下するであろうリスク許容度をどう調整していくか、などなど、バランスファンドならではの検討事項もあるのですが、ここではあえて無視。

あらゆる投資家にとって、まあまあ良い選択になりうると思い、バランスファンドを選びました。

残念ながら質問者からのその後の連絡はないので、ひょっとすると質問の主旨は「毎月分配型でオススメはあるか」ということだったのかもしれません。

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